Buy Now, Pay Later (BNPL) is in razend tempo populair geworden in Nederland. Grote spelers zoals Klarna, Riverty en In3 bieden consumenten de mogelijkheid om online aankopen pas later te betalen zonder rente of creditcheck. Maar is deze nieuwe betaalmethode een fintech-revolutie of juist een valkuil voor onvoorzichtige consumenten? In deze blog kijken we naar de opkomst van BNPL in Nederland, de voordelen, de risico’s en de discussie rondom regulering.
1. Wat is Buy Now, Pay Later (BNPL)?
BNPL stelt consumenten in staat om producten direct te ontvangen en pas later te betalen. Vaak gebeurt dit via een uitgestelde betaling (14 tot 30 dagen) of in termijnen zonder rente. Het proces is eenvoudig: tijdens het afrekenen kiest de klant voor “achteraf betalen”, de betaaldienst keurt dit goed, en de webshop ontvangt direct het geld.
Bekende BNPL-aanbieders in Nederland zijn:
- Klarna – Marktleider met flexibele betaalopties
- Riverty (voorheen AfterPay) – Populair bij Nederlandse webshops
- In3 – Gespreid betalen in drie termijnen zonder rente
- Billink – Gericht op snelle en veilige achterafbetalingen
2. Waarom wordt BNPL steeds populairder?
De opkomst van BNPL komt voort uit een groeiende behoefte aan flexibiliteit, gemak en vertrouwen in online shoppen. Steeds meer consumenten, vooral jongeren, vermijden liever creditcards en zoeken naar transparante betaalopties zonder verborgen kosten.
Voordelen voor consumenten:
- Geen rente of kredietkosten
- Eenvoudig retourneren zonder vooraf betalen
- Meer grip op persoonlijke cashflow
- Laagdrempelige manier om online te shoppen
Cijfers: In 2024 gebruikte al meer dan 35% van de Nederlandse online shoppers een vorm van BNPL.
3. Waarom kiezen webshops voor BNPL-opties?
Voor e-commerce ondernemers is BNPL een slimme manier om conversie te verhogen. Klanten haken minder snel af bij de checkout en durven meer uit te geven.
Voordelen voor ondernemers:
- Hogere conversieratio’s (soms +20%)
- Hogere gemiddelde orderwaarde
- Betaling vrijwel direct ontvangen (het risico ligt bij de BNPL-aanbieder)
- Vertrouwen opbouwen bij nieuwe klanten
4. De schaduwzijde van BNPL: risico’s en kritiek
Ondanks de voordelen zijn er ook zorgen. BNPL maakt het té makkelijk om aankopen te doen, wat kan leiden tot impulsaankopen of betalingsproblemen, vooral onder jongeren.
Kritiekpunten zijn o.a.:
- Geen BKR-registratie: schulden zijn ‘onzichtbaar’
- Verleiding tot overbesteding
- Gebrek aan transparantie over termijnen en boetes
- Onvoldoende financiële bewustwording bij gebruikers
Toenemende waarschuwingen: Instanties zoals de AFM en het Nibud roepen op tot strengere regels om consumenten te beschermen.
5. Huidige en toekomstige regelgeving in Nederland
Momenteel valt BNPL in Nederland onder minder strenge regels dan traditionele kredietverlening. Maar dat verandert. De EU werkt aan wetgeving waarin BNPL-aanbieders meer verantwoordelijkheid krijgen, zoals verplichte kredietwaardigheidstoetsen en heldere informatieplicht.
Wat kunnen we verwachten?
- Meer transparantie over voorwaarden
- Striktere beoordeling van kredietrisico
- Mogelijke registratie bij BKR
- Toename van educatieve campagnes over verantwoord lenen
6. Tips voor consumenten die BNPL gebruiken
BNPL is niet per definitie slecht, mits je het verstandig gebruikt.
Zo blijf je in controle:
- Behandel BNPL alsof het een lening is
- Koop alleen wat je ook direct zou kunnen betalen
- Lees altijd de kleine lettertjes
- Zet herinneringen voor vervaldatums
- Check of de aanbieder duidelijk en transparant is
Buy Now, Pay Later biedt zowel consumenten als ondernemers gemak, flexibiliteit en voordelen, maar het brengt ook risico’s met zich mee. De balans tussen innovatie en bescherming is essentieel. Met duidelijke regels en bewuste gebruikers kan BNPL een waardevolle aanvulling blijven op het Nederlandse betaalverkeer.
Volgende stap: Als consument: gebruik BNPL bewust. Als ondernemer: overweeg het als extra service, maar kies voor betrouwbare aanbieders en wees transparant over de voorwaarden.
